Сбербанк в Европе — почему кредитная ставка ниже, чем в России

Ставки в Европе и в РФ значительно отличаются, несмотря на то, что банк, выдающий кредиты – один. Причиной для этого является не только политика Сбербанка, но и такие факторы, как инфляция, курс валюты и возможные риски.

Какие ставки предлагает Сбербанк в Европе и у нас

Наименьшая ставка, которая предлагается в России – 6%, и она доступна только для семей, в которых есть дети 2018 года рождения. В остальных случаях процент будет выше:

1. 8,5% – приобретение объектов, по которым застройщик будет участвовать в субсидировании ставки.
2. 10,2% – для готовой недвижимости. Услуга предоставляется молодым семьям, членам которых зарплата приходит на карту Сбербанка, а жилище было выбрано на портале «ДомКлик».
3. Возможна скидка при оформлении кредита, если первоначальный взнос больше 20% стоимости объекта.

В Европе люди оформляют ипотеку на долгий срок – до 30 лет. Так, платежи для них становятся удобнее. Средний процент – 2,5%:

1. Дания – 2,2%.
2. Чехия – 2%.
3. Нидерланды – 2,5%.
4. Германия – 0,2%.
5. Кипр – от 4%.
6. Швеция – 1,8%.
7. Финляндия – 1,4%.
8. Хорватия – 6%.
9. Чехия – 5,9%.
10. Эстония – до 2,5%.
11. Польша – до 4%.

Кто контролирует Европейские филиалы Сбербанка

Зарубежные отделения Сбербанка находятся под контролем учреждений той страны, в которой они находятся, кроме этого, деятельность филиалов контролируется Европейским Центральным Банком. Там же они занимают средства по европейским ставкам.

На данный момент ставка в ЕЦБ – 0,00%, а в финансовом учреждении РФ – 7,75%.

Что входит в процентную ставку у нас и у них

В ключевую ставку Европейского банка водит расход на ведение деятельности с учетом инфляции на территории конкретной страны. Иногда в течение года инфляция и ключевая ставка могут быть отрицательными.

По официальным данным, российская инфляция выше 4,5%, хотя многие экономисты не уверены в этом. Поэтому, скорее всего, банки Европы включают в кредит только расход на работу, не закладывая уровня инфляции, который в Европе имеет крайне низкие показатели в отличие от нашей страны.

У нас выше риски

Высокий процент объясняется более низким доходом граждан в РФ, чем в Европе, которые обусловлены девальвацией рубля. Он также используется в качестве страховки от возможного убытка, так как операционные и экономические риски в стране достаточно высоки.

В Европе валюта намного устойчивее рубля, и филиалам ЦБР предоставляется ресурс для обеспечения деятельности от той страны, в которой они расположены.

Курс валюты – основная причина нашей процентной ставки

Существует распространенное мнение о том, что высокий процент в российских банках – это результат политики ЦБР, который повышает процент при инфляции 4,5%. Такое утверждение ошибочно: курс национальной валюты играет основную роль.

Одновременно ведется учет показателей устойчивости рубля, доходы жителей РФ и скорость развития экономики. По мнению экспертов, у банков РФ нет достаточно средств для установления аналогичного с европейским процента.

Ну и Ротенберг, конечно

В 2015 году вышел закон, обязующий дальнобойщиков платить налог. Однако позже было решено не только компенсировать часть убытков олигархам и чиновникам по закону Ротенберга, но и избавить их от статуса налоговых резидентов.

Поэтому тарифы в банках повысились, чтобы ущерб был возмещен за счет других граждан РФ.

Может ли россиянин взять там кредит

В теории, клиент российского Сбербанка может взять кредит в европейском отделении. Однако на практике это требует соблюдения ряда непростых условий:

1. Наличие положительной кредитной истории в BRKI или NRKI.
2. Гражданство или хотя бы вид на жительство в европейской стране, в которой находится банк.
3. Наличие шенгенской визы.

Для многих эти требования неосуществимы, однако взять ипотеку все же можно. К примеру, в Чехии ее выдают и без вида на жительство, визы и даже личного посещения страны и банка.

Если у клиента есть представитель, он может воспользоваться услугами консалтинговой компании и дистанционно взять кредит. Это обходится дорого, но дает реальный шанс купить недвижимость в Европе.

В ближайшее время ожидать понижения ставки в РФ не стоит и при возможности лучше не брать кредиты. Субсидирование возможно для бизнеса, но в России оно не такое удобное для заемщиков, как в Европе.