Рефинансирование ипотеки: что это и как выбрать лучший банк

Рефинансирование ипотечного кредита – это специальная банковская услуга, предусматривающая возможность погашения имеющегося долга за счет оформления нового финансового займа в другом банке. В отличие от реструктуризации, которая предусматривает только возможность изменения условий выплат по текущему кредитному договору, рефинансирование позволяет получить более выгодные условия погашения имеющегося кредита:

• уменьшение процентной ставки и ежемесячных платежей;

• увеличение срока выплат;

• объединение нескольких займов в один, более выгодный.

Когда стоит рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки будет выгодным в тех случаях, когда она оформлялась относительно недавно, но не ранее, чем за 6 месяцев. Если по ипотечному кредиту выплачено уже больше половины долга, рефинансировать его не стоит. Все преимущества будут нивелированы затратами на переоформление документов.

Рефинансирование ипотеки в новом банке будет выгодно, если он предлагает процентную ставку на 2-3% меньше.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

• анкета-заявление по форме, установленной банком;

• действующий паспорт;

• копия трудовой книжки, заверенная соответствующим образом у работодателя;

• военный билет (если заемщик мужчина и ему меньше 27 лет);

• документ, который подтверждает стабильный финансовый доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

• идентификационный номер налогоплательщика;

• страховой номер индивидуального лицевого счета;

• документы по текущему ипотечному кредиту (договор, выписка о величине оставшейся задолженности, график погашения).

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки, нужно изучить рынок и правильно подобрать банк. Важно учитывать следующие моменты:

• известность банка на рынке финансовых услуг;

• процентная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов;

• максимальная сумма нового займа;

• сроки кредитования, возможность досрочного погашения кредита;

• тарифы на переоформление документов;

• наличие бонусных программ и программ лояльности;

• реальные отзывы клиентов банка о качестве обслуживания.

Сравнение банков для рефинансирования ипотеки

Рассмотрим лучшие банки для рефинансирования ипотеки и условия, которые они предоставляют.

ВТБ

• заявку и документы можно подавать онлайн;

• есть специальные условия для семей;

• предварительное одобрение за 5 минут;

• срок кредитования – до 30 лет;

• максимальная сумма для рефинансирования кредита – 30 млн. руб.

Промсвязьбанк

• оформление заявки через сайт банка;

• минимальный пакет документов;

• низкая процентная ставка;

• длительность выплаты займа – до 30 лет;

• размер оформляемого кредита – до 20 млн. руб.;

• возможность рефинансирования ипотеки первичного и вторичного рынка жилья;

• при рассмотрении заявки могут учитываться доходы до 4-х членов семьи, включая и гражданских супругов;

• возможность изменения состава заемщиков по ипотечному кредиту.

Альфа

• онлайн подача заявки и документов;

• одна минута на предварительное решение;

• возможность досрочного погашения кредита;

• прием электронных выписок по зарплате и из пенсионного фонда;

• минимальная/максимальная сумма займа – 600 тыс./70 млн. руб.;

• сроки кредитования – до 30 лет.

Россельхозбанк

• • срок кредитования – до 30 лет;

  • максимальная сумма кредита – до 20 млн.руб.;

  • сниженные ставки для зарплатных и надежных клиентов, а также работников бюджетных организаций;

  • возможность изменять сроки кредитования и размер займа;

  • досрочное погашение без каких-либо ограничений;

  • отсутствие комиссий по кредиту.