Что делать, если отказывают в кредите — законные способы исправления кредитной истории

22.05.2019 Экономика

Наиболее частая проблема, с которой сталкиваются клиенты финансовых учреждений – это отказ в выдаче займа. Причиной для этого служит неудовлетворительная финансовая история клиента, которая отражает задолженности по платежам, просрочки и другие неисполнения кредитных обязательств.

Совет!
Исправить свою кредитную историю стоит в любом случае, даже если заем средств в банке в ближайшее время не планируется, так как при наличии долгов и несвоевременных их выплат ни один банк не даст заемщику кредит.

А даже если займ будет предоставлен, придется искать поручителей или представлять документы, объясняющие причины ранних просрочек. Стереть данные КИ полностью нельзя, но можно использовать другие легальные способы, которые позволят банку не сомневаться в кредитоспособности заемщика.

Что такое кредитная история и как ее узнать

Кредитная история представляет собой досье с информацией обо всех взятых кредитах заемщика – погашенных и непогашенных. Она нужна для того, чтобы в случае необходимости взятия очередного займа физическим лицом банк смог принять решение о кредитоспособности своего клиента и понять, сможет ли он получить деньги назад. Все условия получения займа и отношения между банком и клиентом регулируются ФЗ-№353 «О потребительском кредите».

Алгоритм
Получение кредитной истории

Право узнать свою КИ предоставляется бесплатно один раз в год. Можно получать выписки из БКИ платно в любое удобное время:

  1. В Центробанке, на официальном сайте в разделе «Центральный каталог КИ».
  2. В НБКИ. Нужно направить запрос, а после получить сведения о бюро, в котором находится информация о плательщике. После обращения в бюро будет предоставлен ответ.
  3. В Интернете с помощью сайта «КИ онлайн». Нужно указывать достоверные данные и подтверждать их либо по почте РФ, либо через офис Бюро.
  4. В любом коммерческом банке. Это самый быстрый способ, однако он платный. Подходит пользователям, которые уже сотрудничали с финансовым учреждением, и у которых есть онлайн-кабинет. Ответ на запрос предоставляется через несколько дней. Оплатить услугу можно картой того же банка.
Важно!
Третьи лица не могут получать информацию о КИ клиентов банков, так как для получения выписок необходима идентификация.

Читайте также

Что будет, если не платить кредит

Каждый человек, который берет кредит в банке, планирует, как он будет его отдавать. Но нередко заемщик оказывается в…

 

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

Есть несколько методов исправления КИ: от обращения в МФО и сам банк с просьбой о небольшом займе, до начала судебного процесса. Все будет зависеть от того, насколько испорчена история, и по чьей вине (сотрудника банка или клиента) это случилось.

Через Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет услугу «Кредитный доктор». По этой программе заемщик может исправить свое положение с плохой историей, соблюдая этапы прохождения программы:

  1. Оформить целевой кредит и получить карту «Золотой ключ». Наличка не выдается клиенту, и для перехода к следующему шагу нужно будет полностью выплатить заем.
  2. Получить деньги и вернуть вместе с процентами.
  3. Получить больший объем средств.
Совкомбанк
Услуга «Кредитный доктор»

Суть данной программы заключается в предоставлении заемщику возможности снова показать себя надежным клиентом. В некоторых случаях участники программы остаются недовольны необходимостью получения только целевого кредита на начальном этапе. Это обуславливает необходимость приобретения программы «Кредитный договор».

Программа также неэффективна для тех, кто невнимательно ознакомился с условиями: погашение должно происходить в четко установленный день, а не досрочно. Минус данного способа – переплата за использование чужих средств.

С помощью МФО

Микрофинансовые организации – это коммерческие структуры, обратившись в которые можно получить запрашиваемую сумму в долг, и тем самым улучшить свои показатели и статус в БКИ. Единственный недостаток такого метода – получения кредита под очень высокий процент.

Однако если другого выбора нет, заемщик должен:

  1. Выбрать одну из структур МФО – их представлено несколько.
  2. Подать заявление о займе и оформить договор.
  3. Получить средства и использовать их в своих целях.
  4. Вносить платежи в сроки.

Через «Восточный» банк

Откорректировать КИ можно и с помощью банка «Восточный». За конкретную сумму сотрудники этого финансового учреждения предлагают оформление кредита с высоким процентом годовых.

На заметку!
При своевременном погашении кредита банк может одобрить займ на значительно большую сумму.

Постепенно КИ улучшится, и другие банки также перестанут отказывать в займах. Недостаток этого метода: при допуске даже одной просрочки по предложению уже можно не рассчитывать ни на один займ, а также придется уплатить штраф.

Через Сбербанк

Исправить КИ полностью в Сбербанке невозможно, о чем говориться на официальном сайте учреждения. Этот банк очень требователен к своим клиентам, но улучшить историю все же можно. Для этого нужно оформить кредитную карточку, или запросить некрупный потребительский кредит, который нужно вовремя погасить. При этом возможность исправления КИ допускается, если она была испорчена в связи с уважительной причиной:

  • в истории есть ошибки, совершенные не по вине заемщика;
  • нахождение клиента на лечении в стационаре, его тяжелая болезнь и неполучение им зарплаты вовремя.

Оформляем кредитную карту

Кредитную карту нужно оформить в банке, который не предъявляет очень жестких требований к заемщикам, занимаются привлечением новых клиентов или продвигают новый кредитный продукт.

Обратите внимание!
Важное условие: с момента активации карты ею нужно активно пользоваться и восполнять баланс на ней несколько месяцев.

Если есть возможность выбора из предложений, обратить внимание нужно на:

  • то, сколько действителен грейс-период (несколько дней можно тратить деньги банка безналичным способом);
  • процент: чем он меньше, тем меньшую сумму нужно будет платить помимо долга;
  • дополнительные бонусы и скидки;
  • годовую и текущую стоимость обслуживания.
Кредитка
Если карту с крупной суммой займа не выдают, стоит сделать запрос на меньшую сумму – до 15 000 рублей. Основные условия после получения карты – активность по счету.

Покупка товаров в рассрочку

Способ с товарным кредитом или рассрочкой лучше всего подойдет тем, кто запланировал дорогую покупку. То, какие именно траты были произведены, не имеет значения.

Допускается покупка бытовой техники, мобильных телефонов и других ценных вещей. При выплате стоимости КИ обновляется, и шансы на одобрение займа в банке повышаются. Альтернатива – карты рассрочки, которые дают банки, сотрудничая с торговой розницей.

Обращение в суд

Начало судебного процесса актуально для заемщика, только если он не виноват в том, что его КИ была испорчена. При получении выписки из БКИ и нахождении в ней ошибок или неверно внесенных данных, нужно потребовать корректировки, а в случае отказа – обратиться в суд. Данные в КИ могут быть обнулены после судебного заседания, если:

  • сбилась обработка платежа;
  • сотрудник передал неверные сведения;
  • порчей истории стали действия мошенников.

Читайте также

Как обманывают в Сбербанке при досрочном погашении кредита или ипотеки

Благодаря досрочному погашению кредита субъект может сэкономить на выплате процентов. К тому же, досрочная выплата…

 

Можно ли исправить КИ за деньги?

Исправление истории за деньги – достаточно распространенный среди заемщиков способ. Однако единственный законный путь в данном случае – часто брать небольшие займы и ссуды и вовремя погашать их, желательно за 2-3 дня до даты осуществления выплаты.

Исправление КИ
Рекламные предложения об исправлении КИ – незаконный и недейственный метод, такие объявления размещают мошенники.

Данные о заемщике не могут быть удалены из бюро КИ, так как вся информация находится под охраной закона и Центрального банка РФ, никогда не разглашается, и доступ третьим лицам к ней закрыт.

В соответствии с законодательством РФ, данные о конкретном заемщике из бюро историй должны быть удалены через 15 лет, после того как туда внесли информацию последний раз. Однако с каждым годом информации в реестр вносится все больше, и ее обнуление не гарантировано.

Можно воспользоваться услугами МФО, но расценки у них довольно высокие. В организации можно и взять займ, и улучшить КИ, если относиться к платежам добросовестно. Перед обращением в МФО нужно оценить свою платежеспособность, чтобы не усугубить ситуацию.

Читайте также

Как обманывают клиентов Сбербанка при выдаче новой карты?

На сегодняшний день люди не могут представить свою жизнь без банковских карт и это не удивительно, ведь с помощью карт…

 

Распространенные вопросы

Поможет ли смена паспорта?
Лучше не пытаться улучшить КИ таким способом, так как банк может заподозрить клиента в мошенничестве, а это намного хуже, чем простое наличие плохой КИ.
Когда нельзя исправить КИ?
Попытаться улучшить КИ можно всегда, но это будет очень сложно, если было подано обращение сразу в несколько банков, и везде поступил отказ, есть очень много просрочек по платежам и высокая долговая нагрузка.

Предпочтительно всегда следить за состоянием своей кредитной истории, так как это позволит отслеживать правильность данных в БКИ и даст возможность рассчитывать на получение кредита при отсутствии задолженностей. Очистить всю историю не получиться, но многие легальные описанные способы помогут улучшить ее.

Логотип сайта Новости России и мира сегодня

Увы, комментариев пока нет. Станьте первым!

Добавить комментарий

Данные не разглашаются

Adblock
detector