Неприятные новости для кредитных должников в 2019 году

За 2018 год в России было выдано на 70% больше кредитных карт, чем за 2017. Зачастую кредиты берут люди пенсионного возраста. Это не удивительно, ведь потребности людей растут вместе с ценами, а доходы остаются неизменными.

Новый закон или что изменилось

До того момента, пока в статью 446 ГПК не были внесены поправки, забирать имущество у должников было не законно, во всяком случае, если это единственное жилье субъекта.

Люди пользовались этим законом, и было зафиксировано множество случаев, когда должник, имея дорогой дом, не погашал свои задолженности.

В 2019 году была внесена поправка в статью 446 ГПК, полагаясь на которую государственные органы смогут отобрать единственное имущество, чтобы погасить кредит, но только в определенных случаях.

В каких случаях выселить не могут?

Есть два случая, когда должника не могут выселить из единственного жилья, взятого в кредит, и забрать его для оплаты задолженности:

1. Первый случай, если площадь места жительства не превышает норму, установленную на каждого члена семьи.
   

   На одного человека положено 15 квадратных метров.

2. Второй случай, если стоимость жилья не больше установленной нормы. Нужно понимать, что людей, которые не оплачивают кредиты, будут вносить в черный список.
   

   В иных случаях субъекта выселяют из квартиры и забирают ее в качестве погашения долга.

Кроме того, продажа жилья для оплаты долга должна происходить по всем правилам регламента, который оглашается в судебном порядке. Если сделать все иначе, то действия не будут признаны законными.

Что делать, если жилье единственное, а платить нечем?

В конце 2018 года стало известно, что Минюст изменил закон о единственном месте жительства. На сегодняшний день изъятие недвижимости распространяется как на кредитные, так и на коммунальные долги. Но стоит учесть, что изъять единственное жилье могут только в случае открытия дела о банкротстве субъекта.

Если задолженность человека превышает сумму 500 тысяч рублей и с этим долгом ничего не происходит на протяжении трех месяцев, то этот гражданин либо кредитор имеют право подать заявление в суд о банкротстве. После того как заявление будет рассмотрено, начнется опись дорогого имущества.

Если жилье решат продать с молотка, то кредитор обязан купить субъекту новую недвижимость, но дешевле предыдущей.

Новое место жительства должно соответствовать четырем пунктам:

• оно должно находиться в том же городе;
• на каждого члена семьи – не менее 10 квадратных метров;
• если в семье есть дети – рядом должна быть школа и больница;
• состояние дома – нормальное (не допускаются аварийные и недостроенные сооружения).

В суде точно откажутся отбирать недвижимость, если сумма за долг не сопоставима со стоимостью квартиры. Кредитор не получит согласие суда, если долг субъекта не превышает 1 миллион рублей.

Можно ли надеяться на кредитную амнистию?

Для того чтобы сгладить и нормализовать ситуацию с должниками, был разработан проект, который предполагает кредитную амнистию. Данный закон еще не был утвержден, но он активно рассматривается в Госдуме.

Такое нововведение поможет создать максимально комфортные условия, которые будут способствовать возврату определенной суммы.  Следует отметить, что такая амнистия не означает полное прощение всех задолженностей, а только упрощает условия этого процесса.

В будущем амнистию могут получить люди в связи:

• с потерей человека, который финансово обеспечивал семью;
• с увольнением;
• с получением группы инвалидности.

Всю информацию нужно будет подтверждать документально.

Повышение кредитных ставок в 2019

В конце прошлого года Центральный Банк повысил ключевую ставку до 7,75%, а начиная с текущего года – до 8%.

Многие аналитики уверены, что данные действия обязательно отразятся на заимствовании.

Майкл Тач из Альфа-банка считает, что изменение кредитной ставки – это сигнал для банков, чтобы была пересмотрена и кредитная ставка. Но стоит заметить, что рост ключевых ставок не всегда ведет к повышению кредитных.

Юрий Грибанов из Frank RG прокомментировал эту ситуацию и сказал, что заметного роста кредитных ставок в ближайшее время не будет, то есть существенного удорожания кредитов пока не предвидится.